LAMal ou CMU, comment choisir

Deux logiques, pas deux tarifs

La LAMal, c’est un prix par tête. La CMU, c’est un pourcentage de tes revenus. Donc plus tu gagnes et plus tu es seul, plus la LAMal a des chances de coûter moins. Et plus la famille à assurer est grande, plus le calcul peut se retourner.

• LAMal, côté suisse
  • Une prime par personne, qui ne dépend pas de ton salaire
  • Le prix va presque du simple au quadruple selon l'assureur
  • Le conjoint et les enfants sans activité paient chacun leur prime
  • Il y a une franchise : Alex parle de 300 francs dans son cas
• CMU, côté français
  • 8 % de tes revenus, moins un abattement
  • Déclaration individuelle chaque année sur urssaf.fr
  • La base, c'est deux ans en arrière, donc le prix peut monter d'un coup
  • Elle n'est pas gratuite : pense à la provisionner

Ce que ça coûte vraiment

Pour la LAMal, l’Office fédéral de la santé publique publie les primes par pays. Voilà les extrêmes pour la France en 2027.

Pour la CMU, l’Urssaf donne la formule : tes revenus déclarés d’il y a deux ans, moins 25 % du plafond de la Sécurité sociale, le tout à 8 %. J’ai fait le calcul avec le plafond de 2026, soit 48 060 € d’après le forfait publié par l’Urssaf, donc un abattement de 12 015 €.

« Moi, ça me faisait 400 balles. J'ai dit non, donc j'ai pris le système suisse. »

La marche à suivre

1. Note la date de début de ton contrat. Les 3 mois partent de là, pas du jour où tu reçois ton permis G.
2. Compare : ta prime sur priminfo.ch, et ta future cotisation avec la formule ci-dessus.
3. Remplis le formulaire « Choix du système d’assurance-maladie », publié par ton canton de travail.
4. Fais-le tamponner par la CPAM la plus proche de chez toi. À Genève, ce tampon est obligatoire quel que soit ton choix : sans lui, l’affiliation LAMal reste définitive.
5. Renvoie-le à l’autorité du canton où tu travailles, dans les 3 mois. L’OFSP publie la liste de ces autorités.
6. Si tu prends la LAMal, souscris chez l’assureur choisi et garde l’attestation.
7. Si tu prends la CMU, ton interlocuteur est le CNTFS, le Centre national des travailleurs frontaliers en Suisse, rattaché à l’Urssaf Franche-Comté. Déclare tes revenus sur urssaf.fr dans les 20 jours suivant ton inscription, puis chaque année à la date indiquée. Pour la cotisation 2027, la limite était le 14 octobre 2026.

Comment je raisonnerais

Pose trois questions, dans cet ordre.

• Qui faut-il assurer ? Seul, ou avec un conjoint sans activité et des enfants ? Fais le total des primes.
• Quels sont tes revenus sur les deux prochaines années ? Pas ceux d’aujourd’hui : ceux que l’Urssaf regardera dans deux ans.
• Où veux-tu te soigner ? Léa, conseillère dans un cabinet, le dit dans ma vidéo sur la retraite : tout dépend si tu veux être couvert seulement en France, ou en France et en Suisse. Fais-toi confirmer par écrit ce qui est remboursé de chaque côté.

Moi, je suis à la LAMal. J’ai écrit en commentaire que je payais 168 puis 188 par mois. Ce n’est pas une référence : c’est mon âge et mon contrat de l’époque. Et j’ai aussi eu ma galère : quand tu tardes à faire la démarche, on finit par te réclamer tout ce que tu n’as pas payé.

« Quand on fait le rapprochement, au final, la différence n'est pas aussi importante que ça. »

Ce calcul fait partie du budget réel à poser avant de partir. Il entre aussi dans ton net de frontalier.