L’assurance maladie quand tu vis en Suisse

Personne ne le fait pour toi

En France, tu ne vois presque pas passer ta santé. En Suisse, c’est une facture à ton nom, tous les mois, à part de ton salaire. Tu es résident ? C’est à toi d’aller chercher l’assurance. Frontalier, c’est une autre logique.

• 3 moispour t'assurer après ton arrivée
• 412 CHFprime moyenne par mois en 2027, tous âges
• 487,60 CHFmoyenne d'un adulte en 2027
• 128,10 CHFmoyenne d'un enfant en 2027

Ces moyennes viennent de l’OFSP, et elles ont pris 5 % en un an. Ta prime réelle dépend du canton, de l’âge, de la franchise, de l’assureur et du modèle. Mariama, à Lausanne, annonce 250 par mois dans son budget : c’est son contrat à elle, pas une référence.

Le délai de 3 mois

Si tu t’assures dans les 3 mois, la couverture remonte au jour de ton arrivée. Tu paies aussi les primes depuis ce jour-là, calculées au jour près. Et tes frais sont remboursés depuis ce jour-là.

• Dans les 3 mois
  • Couverture depuis ta date d'arrivée
  • Primes rétroactives, au jour près
  • L'assureur doit t'accepter, sans réserve ni délai d'attente
  • Tu choisis librement ton assureur
• Après les 3 mois
  • Couvert seulement à partir de l'affiliation
  • Supplément de prime si le retard n'est pas excusable
  • Le canton peut t'affilier d'office
  • C'est lui qui choisit l'assureur à ta place

Ce que tu paies en plus de la prime

La prime, c’est l’abonnement. Quand tu vas chez le médecin, tu paies encore une part. C’est ça que les gens oublient.

Une franchise plus haute baisse la prime, mais elle ne t’enlève pas le risque, elle le déplace. L’OFSP le dit simplement : prends une franchise élevée seulement si tu peux payer ce montant en cas de maladie. Tu as un fonds de côté ? Tu peux y réfléchir. Tu arrives avec ton budget de départ tout juste ? Fais le calcul deux fois.

Comparer, dans l’ordre

1. Note ta date d’arrivée. Les 3 mois partent de là.
2. Va sur priminfo.admin.ch, le comparateur de la Confédération. Il affiche les assureurs actifs dans ta région, avec ton âge et ta franchise.
3. Teste plusieurs franchises avec leur calculateur, pas seulement la moins chère.
4. Regarde les modèles. Médecin de famille (PRAXIS), téléphone ou en ligne d’abord (TEL_DIG), pharmacie (PHARM), ou choix entre les trois (FLEX). Moins cher, mais tu t’engages à passer par là.
5. Enlève la couverture accident si tu es déjà assuré selon la loi sur l’assurance-accidents par ton employeur. Il faut le demander et fournir une preuve. Ta prime baisse.
6. Souscris, et garde l’attestation. Certains cantons la demandent à la commune.
7. Demande un subside si tes revenus sont modestes, sans attendre que quelqu’un t’en parle.

Les subsides : ça dépend du canton

Les cantons doivent réduire les primes des personnes de condition modeste. Les règles et les plafonds sont cantonaux, donc je ne te donne pas de chiffre national, il n’y en a pas.

• Genève. Si tu es arrivé en 2025 ou 2026, ce n’est pas automatique : tu dois faire la demande au Service de l’assurance-maladie. Pour 2026, le dossier complet doit arriver avant le 30 novembre 2026. Arrivé à partir du 1er novembre 2026, tu as jusqu’au 30 juin 2027.
• Vaud. L’Office vaudois de l’assurance-maladie regarde le revenu de ton ménage. Un subside spécifique peut s’ajouter si tes primes dépassent encore 10 % de ton revenu déterminant.
• Les autres cantons. Demande à ton canton de domicile : Neuchâtel, Fribourg, Valais ou Jura ont leurs propres règles, que je n’ai pas détaillées ici.

Mets la prime de toute ta famille dans le coût de la vie avant de décider. Un couple avec deux enfants, ça fait quatre primes, et c’est souvent là que le calcul en famille change. Pour une question sur ton contrat, c’est ton assureur qu’il faut appeler, ou ton canton pour le subside.